הון עצמי

עפ"י החוק בישראל, כל מי שרוצה לרכוש דירה חייב "להביא כסף מהבית". זה הון עצמי. למשל, מי שקונה דירה ראשונה (בדרך כלל זוגות צעירים) חייב להביא לפחות 25% מערך הדירה המיועדת לרכישה, כאשר את כל השאר (75%) אפשר לממן באמצעות משכנתא.

שיעורי הון עצמי מינימליים לרוכשי דירות

הון עצמי לדירה ראשונה – לפחות 25% מערך הדירה

הון עצמי להחלפת דירה – לפחות 30% מערך הדירה החדשה

הון עצמי לרכישת דירה נוספת – לפחות 50% מערך הדירה

איך ההון העצמי משפיע על המשכנתא?

שיעור ההון העצמי המינימלי קובע, בהתאמה, את שיעור המשכנתא המקסימלי – מה הסכום המירבי שתוכלו לקבל מהבנק לצורך רכישת הדירה. אם אתם נדרשים להון עצמי של לפחות 25% ממחיר הדירה, תוכלו לקבל משכנתא עד 75% ממחיר הדירה.

בנוסף, ההון העצמי שתביאו אתכם לעסקת הרכישה של הדירה יקבע בפועל גם את גובה הריבית שתשלמו על המשכנתא.

בעניין הריבית הכלל הוא פשוט: ככל ששיעור ההון עצמי שתביאו אתכם יהיה גבוה יותר כך הריבית שתקבלו על המשכנתא תהיה אטרקטיבית יותר.

בזמן הגשת הבקשה למשכנתא בבנק, עליכם לציין את ההון העצמי שיעמוד לרשותכם בעת רכישת הדירה וקבלת המשכנתא. הבנק בודק את הדברים לפני שהוא מאשר לכם את המשכנתא.

המשכנתא שתקבלו היא "הכסף האחרון" ברכישה. כלומר, לפני שמשלמים תמורת הדירה בעזרת כספי המשכנתא, יש לשלם את המקדמות והתשלומים הראשונים באמצעות כסף שאינו משכנתא. דהיינו, ההון העצמי.